Wie das einheitliche Regelwerk die Prävention von Finanzkriminalität transformieren wird und was es für Ihre Organisation bedeutet

Der Countdown hat begonnen. Am 10. Juli 2027 wird die umfassendste Reform zur Bekämpfung der Geldwäsche der Europäischen Union seit Jahrzehnten in vollem Umfang in Kraft treten und grundlegend verändern, wie Finanzinstitute und Unternehmen in ganz Europa Compliance angehen. Für viele Organisationen stellt dieses Datum sowohl eine beispiellose Chance als auch eine erhebliche Herausforderung dar.

Das EU-AML-Paket 2027 ist nicht nur ein weiteres regulatorisches Update – es ist ein vollständiger Paradigmenwechsel, der verspricht, das seit langem fragmentierte Compliance-Landschaft zu harmonisieren. Nach Jahren inkonsistenter Umsetzung in den Mitgliedstaaten ersetzt der neue Rahmen den richtlinienbasierten Ansatz durch eine unmittelbar anwendbare Verordnung, wodurch der Nachteil abgebaut wird, dass nach der Umsetzung in nationales Recht unterschiedliche Ergebnisse erzielt werden.

Das Ende der Fragmentierung: Ein einheitliches Regelwerk für 27 Nationen

Seit Jahrzehnten haben Finanzinstitute, die in mehreren EU-Rechtsordnungen tätig sind, mit einem Flickenteppich nationaler Auslegungen der AML-Richtlinien zu kämpfen. Die Verwendung mehrerer AML/CFT-Richtlinien führte oft zu unterschiedlichen Auslegungen und Umsetzungen in den Mitgliedstaaten, was zu Lücken und Schlupflöchern führte. Diese Fragmentierung schuf nicht nur Compliance-Probleme – sie bot auch Gelegenheiten für kriminelle Akteure, regulatorische Arbitrage auszunutzen.

Das neue einheitliche Regelwerk, offiziell bekannt als Verordnung (EU) 2024/1624, verändert alles. Durch die Festlegung unmittelbar anwendbarer Regeln in allen 27 Mitgliedstaaten beseitigt es die Inkonsistenzen, die grenzüberschreitende Compliance-Bemühungen behindert haben. Diese Harmonisierung stellt mehr als nur eine administrative Erleichterung dar; sie ist ein strategischer Vorteil für Organisationen, die sich schnell und effizient anpassen können.

Über Banken hinaus: Das erweiterte Universum der Verpflichteten

Die Reichweite des neuen Pakets ist bemerkenswert. Neben traditionellen Finanzinstituten wie Banken und Versicherungsunternehmen umfasst das neue Paket auch Anbieter von Krypto-Assets (CASPs), die nun als Finanzinstitute mit denselben Verpflichtungen klassifiziert werden. Doch die Reichweite geht noch weiter.

Das Paket erweitert das Regime erheblich mit Erweiterungen hinsichtlich der Verpflichteten, wobei insbesondere Fußballvereine hervorgehoben werden, die ab Juli 2029 AML-Verpflichtungen unterliegen werden. Diese Erweiterung spiegelt ein differenziertes Verständnis dafür wider, wie moderne Geldwäscheoperationen verschiedene Sektoren und Kanäle ausnutzen.

Für Unternehmen wie die Deutsche Bank, Commerzbank und DZ Bank sowie den breiteren Compliance-Technologiesektor stellt diese Expansion eine massive Gelegenheit dar. Organisationen aus verschiedenen Branchen – von Kryptowährungsbörsen bis hin zu Anbietern von Luxusgütern – benötigen robuste, skalierbare Lösungen, um ihren neuen Verpflichtungen gerecht zu werden.

Die AMLA-Revolution: Zentralisierte Aufsicht für das digitale Zeitalter

Vielleicht ist die bedeutendste institutionelle Veränderung die Gründung der Behörde für Geldwäschebekämpfung und Terrorismusfinanzierung (AMLA) mit Sitz in Frankfurt am Main. Ab 2028 wird die AMLA eine ausgewählte Gruppe von hochriskanten Finanzinstituten, die in mehreren EU-Mitgliedstaaten tätig sind, direkt überwachen.

Dies ist nicht nur eine weitere bürokratische Ebene. Die AMLA stellt einen grundlegenden Wandel hin zu einer risikobasierten, datengestützten Aufsicht dar. Die AMLA wird in Zusammenarbeit mit den nationalen Aufsichtsbehörden regelmäßige Bewertungen von Kreditinstituten und Finanzinstituten durchführen, die in mindestens sechs Mitgliedstaaten tätig sind. Die Befugnis der Behörde, bindende Entscheidungen zu treffen und Sanktionen zu verhängen, schafft eine neue Dynamik, in der eine konsistente Durchsetzung auf EU-Ebene Realität wird.

Technologische Imperative: Die RegTech-Revolution

Die Compliance-Anforderungen des neuen Rahmens können nicht mit den Werkzeugen von gestern erfüllt werden. Der AML/CFT-Rahmen der EU fördert die Einführung fortschrittlicher Technologien zur Verbesserung der Compliance- und Erkennungsfähigkeiten. KI-gestützte Transaktionsüberwachung, automatisierte Due-Diligence-Prüfungen und sichere Datenfreigabeplattformen werden voraussichtlich eine zentrale Rolle spielen.

Die Einführung des perpetual KYC (pKYC) gemäß Artikel 26 der AMLR schreibt vor, dass der Zeitraum zwischen Aktualisierungen von Kundeninformationen für hochriskante Kunden ein Jahr und für niedrigriskante Kunden fünf Jahre nicht überschreiten darf. Dies allein erfordert ein grundlegendes Umdenken der Systeme zum Management des Kundenlebenszyklus.

Berücksichtigen Sie die erweiterten Anforderungen an die Due Diligence. Das neue Paket führt strengere Anforderungen an die Kundenprüfung in allen Mitgliedstaaten ein, einschließlich erweiterter Due-Diligence-Maßnahmen für hochriskante Transaktionen und Kunden sowie vereinfachter Due Diligence für niedrigriskante Situationen mit klareren Richtlinien. Diese nuancierten, risikobasierten Ansätze erfordern anspruchsvolle Technologieplattformen, die in der Lage sind, dynamische Risikobewertungen durchzuführen und automatisierte Entscheidungen zu treffen.

Datenarchitektur für die Zukunft

Der Schwerpunkt des Pakets auf zentralisierten Registern und Informationsaustausch schafft neue technische Anforderungen. Die EU plant, nationale Register über einen einzigen Zugangspunkt zu vernetzen, um grenzüberschreitende Zusammenarbeit und Informationsaustausch zwischen den Mitgliedstaaten zu ermöglichen. Die neuen Gesetze stellen sicher, dass Personen mit einem legitimen Interesse sofortigen, ungefilterten, direkten und kostenlosen Zugang zu Informationen über wirtschaftlich Berechtigte haben, die in nationalen Registern gehalten und auf EU-Ebene vernetzt sind.

Diese Vernetzung erfordert eine robuste Datenarchitektur, die in der Lage ist, sich in Echtzeit mit mehreren Regulierungssystemen zu integrieren. Organisationen benötigen Plattformen, die nahtlos mit zentralisierten Registern verbunden sind, Aktualisierungen in Echtzeit verarbeiten und umfassende Prüfpfade aufrechterhalten können.

Die €10.000-Frage: Überwachung von Bargeldtransaktionen

Die Europäische Union hat eine einheitliche Obergrenze von €10.000 für Barzahlungen in allen Mitgliedstaaten eingeführt, wobei die €10.000-Grenze sowohl für Finanzinstitute als auch für Unternehmen gilt, die mit hochwertigen Waren handeln, einschließlich Kunsthändlern, Immobilienmaklern und Luxusautohändlern. Diese scheinbar einfache Anforderung hat komplexe technologische Implikationen.

Organisationen benötigen Systeme, die in der Lage sind, Bargeldtransaktionen über mehrere Berührungspunkte hinweg zu verfolgen, Muster zu identifizieren, die sich den Schwellenwerten nähern, sowie automatisierte Warnungen und Berichte zu generieren. Für Unternehmen mit unterschiedlichen Zahlungsmethoden und mehreren Standorten erfordert dies anspruchsvolle Fähigkeiten zur Aggregation und Überwachung von Transaktionen.

Vorbereitung auf den Erfolg: Ein strategischer Fahrplan

Da die Umsetzung nur noch etwas mehr als zwei Jahre entfernt ist, wird das Zeitfenster für Vorbereitungen enger. Mit zahlreichen Richtlinien und technischen Standards, die 2026 erwartet werden, ist schnelles Handeln entscheidend, um die Frist im Juli 2027 einzuhalten. Organisationen, die jetzt handeln, haben die Möglichkeit, Compliance von einem Kostenfaktor in einen Wettbewerbsvorteil zu verwandeln.

Sofortige Maßnahmen für den Erfolg:

1. Umfassende Lückenanalyse: Die AMLD6 und die AMLR bieten den betroffenen Stellen bereits einen guten Überblick über die endgültigen Regeln in jedem Mitgliedstaat und ermöglichen es den Verpflichteten, mit den Vorbereitungen zur Einhaltung zu beginnen.

2. Bewertung der Technologieinfrastruktur: Bewerten Sie aktuelle Systeme im Hinblick auf die neuen Anforderungen, insbesondere hinsichtlich der Echtzeitüberwachungsfähigkeiten, Datenintegration und automatisierter Berichterstattung.

3. Grenzüberschreitende Harmonisierung: Für Organisationen, die in mehreren Rechtsordnungen tätig sind, ist jetzt der Zeitpunkt gekommen, Compliance-Prozesse zu konsolidieren und zu standardisieren, um von der Einheitlichkeit des einheitlichen Regelwerks zu profitieren.

4. Partnerschaftsstrategie: Während das AML-Paket finalisiert wird, besteht weiterhin die Möglichkeit einer starken Zusammenarbeit des privaten Sektors, um Europa näher an 'digital-first'-Lösungen zu bringen, die standardisiert, skalierbar und wettbewerbsfähig auf globaler Ebene sind.

Der Veridaq-Vorteil: Für das neue Zeitalter geschaffen

Bei Veridaq verstehen wir, dass das EU-AML-Paket 2027 mehr als nur regulatorische Compliance darstellt – es ist eine Gelegenheit, neu zu denken, wie Organisationen die Prävention von Finanzkriminalität angehen. Unsere Plattform wurde von Grund auf entwickelt, um die spezifischen Herausforderungen des neuen Rahmens anzugehen:

• Einheitliches Compliance-Management: Eine einzige Plattform, die sich an die harmonisierten Regeln aller EU-Mitgliedstaaten anpasst
• Erweiterte Risikointelligenz: KI-gestützte Analysen zur Unterstützung sowohl erweiterter als auch vereinfachter Due-Diligence-Anforderungen
• Echtzeiteintegration: Nahtlose Anbindung an zentralisierte Register und AMLA-Berichtssysteme
• Automatisierung des perpetual KYC: Intelligentes Management des Kundenlebenszyklus zur Gewährleistung kontinuierlicher Compliance
• Skalierbare Architektur: Lösungen, die mit Ihrem Unternehmen wachsen, während sich das regulatorische Umfeld weiterentwickelt

Blick über 2027 hinaus: Die Zukunft der Prävention von Finanzkriminalität

Das EU-AML-Paket 2027 ist erst der Anfang. Da Regulierungsbehörden weltweit kontinuierlich AML-Rahmen überprüfen und stärken müssen, um mit sich entwickelnden Bedrohungen sowie neuen Technologien Schritt zu halten, benötigen Organisationen Partner, die nicht nur die Anforderungen von heute navigieren können, sondern auch die Innovationen von morgen.

Die Organisationen, die in diesem neuen Umfeld gedeihen werden, sind diejenigen, die Compliance nicht als Belastung betrachten, sondern als Grundlage für Vertrauen, Wachstum und Wettbewerbsvorteile. Wenn es richtig gemacht wird, bringt dies Europa näher an 'digital-first'-Lösungen heran, die standardisiert, skalierbar und wettbewerbsfähig auf globaler Ebene sind und ein faireres Spielfeld sowohl für traditionelle Dienstleistungen als auch für schnell wachsende Branchen schaffen.

Fazit: Die Zeit zum Handeln ist jetzt

Das EU-AML-Paket 2027 stellt den bedeutendsten Wandel in der europäischen Prävention von Finanzkriminalität seit einer Generation dar. Mit nahezu 100 Fälligkeitsterminen in den nächsten 8 Jahren – insbesondere konzentriert im Juli 2026, 2027 und 2029 – kann die Komplexität der Umsetzung nicht unterschätzt werden.

Doch in dieser Komplexität liegt eine Chance. Organisationen, die sich den technologischen Anforderungen des neuen Rahmens stellen, sich an seine harmonisierten Standards anpassen und Partnerschaften mit innovativen Lösungsanbietern eingehen, werden nicht nur Compliance erreichen – sie werden eine Grundlage für nachhaltige Wettbewerbsvorteile schaffen.

Der Countdown zum 10. Juli 2027 hat begonnen. Die Frage ist nicht ob Sie bereit sein werden – sondern ob Sie voraus sein werden.

Bereit zur Navigation durch das EU-AML-Paket 2027? Kontaktieren Sie Veridaq noch heute und erfahren Sie, wie unsere umfassende Compliance-Plattform Ihre regulatorischen Verpflichtungen in Wettbewerbsvorteile verwandeln kann. Gemeinsam werden wir einen Compliance-Rahmen schaffen, der nicht nur für 2027 bereit ist, sondern auch für die Zukunft der Prävention von Finanzkriminalität vorbereitet ist.