As Melhores Plataformas de KYC e AML para 2025

Publicado: 16 de setembro de 2025 

Selecionar a plataforma certa de Conhecimento do Cliente (KYC) e Antibranqueamento de Capitais (AML) é mais importante do que nunca. 2025 é um ano de transição: os reguladores estão a endurecer os requisitos de verificação de identidade, o Regulamento Antibranqueamento de Capitais da UE (AMLR) entrará em vigor em 2027 e as empresas devem preparar-se agora. Uma escolha inadequada de software pode conduzir a falhas de conformidade, penalizações consideráveis e experiências de integração frustrantes. Este guia compara as principais plataformas de KYC/AML, explica como avaliá-las e destaca considerações regionais, com particular atenção ao próximo AMLR da UE para 2027. Se tiver pouco tempo, vá diretamente à Resposta rápida ou à Tabela comparativa.

Para quem é este guia

Este artigo destina-se a três grupos de leitores:

• Responsáveis pela conformidade – Responsáveis de AML, responsáveis pela comunicação de branqueamento de capitais e gestores de risco encarregados de selecionar ou atualizar sistemas de KYC/AML.

• Gestores de produto e CTOs – que estão a desenvolver fluxos de integração ou a integrar APIs de verificação de terceiros em sistemas existentes.

• Fundadores, executivos e sócios de escritórios de advogados – que necessitam de uma visão geral do panorama, dos requisitos regulamentares e dos modelos de preços. Os escritórios de advogados e as práticas de contabilidade sediados na UE enfrentam obrigações mais rigorosas ao abrigo do AMLR da UE para 2027, pelo que incluímos orientações também para eles.

Como avaliámos as plataformas

Revimos dez artigos comparativos destacados e dezenas de websites de fornecedores. Os nossos critérios de avaliação refletem tanto os requisitos regulamentares como as considerações práticas:

• Profundidade de cobertura: As plataformas devem realizar verificação de identidade, deteção de sanções e pessoas politicamente expostas (PEP), pesquisas em meios adversos e monitorização contínua de transações. Vários concorrentes destacam a importância de combinar verificações de documentos, verificação biométrica e deteção de sanções.

• Precisão e deteção de fraude: Com o aumento da tecnologia de deepfake, a verificação de vivacidade e biométrica é essencial. Os fornecedores que oferecem deteção de fraude baseada em IA recebem classificações mais elevadas.

• Cobertura regulamentar e preparação para o AMLR da UE: As ferramentas eficazes incluem bases de dados para regulamentações dos EUA, Reino Unido e UE, e apoiam requisitos locais como a 6ª Diretiva Antibranqueamento de Capitais. Para as empresas sediadas na UE, avaliámos se cada plataforma está preparada para o próximo AMLR de 2027, o que inclui características como diligência devida reforçada, rastreamento de beneficiários efetivos e relatórios flexíveis.

• Integração e maturidade de API: Os fluxos de integração modernos dependem de APIs RESTful e SDKs; a facilidade de integração, a qualidade da documentação e a disponibilidade de sandbox são importantes.

• Velocidade de integração e experiência do utilizador: As melhores soluções verificam identidades em segundos enquanto reduzem os falsos positivos. As plataformas que simplificam os fluxos de trabalho e minimizam o abandono de clientes obtêm classificações mais elevadas.

• Transparência de preços e escalabilidade. Muitos fornecedores ocultam os preços através de chamadas de vendas; aqueles com preços modulares transparentes ou testes gratuitos obtêm pontuações mais altas. Também consideramos se os fornecedores oferecem ferramentas de ROI ou listas de verificação de conformidade para ajudar os prospectos a compreender o custo total de propriedade.

• Segurança e privacidade de dados. Favorecemos as plataformas que demonstram conformidade com GDPR, CCPA e padrões PCI, oferecem encriptação robusta e mantêm residência de dados na UE quando necessário. A Veridaq, por exemplo, aloja dados em centros de dados da UE e enfatiza a arquitetura GDPR-by-design.

Resposta rápida

Se necessita de recomendações sem ler o artigo completo, aqui estão as nossas principais escolhas por cenário:

Estas sugestões refletem casos de uso típicos; as suas necessidades podem diferir. Continue a ler para mais detalhes.

Tabela comparativa

Abaixo está um resumo das principais plataformas de KYC/AML consideradas neste guia. A "transparência de preços" indica se o fornecedor publica preços publicamente ou requer contacto direto. "Teste gratuito" mostra se está disponível um teste sem compromisso ou sandbox. Tenha em mente que os preços e a disponibilidade de funcionalidades podem mudar.

Análises aprofundadas de plataformas

Veridaq – plataforma unificada construída para o AMLR da UE 2027

A Veridaq foi construída na UE, para a UE, para que nunca corra o risco de ficar aquém quando novas regulamentações entram em vigor. Concebida especificamente para o AMLR 2027, une verificação de identidade, deteção de sanções e PEP, monitorização de transações e gestão de risco numa única plataforma. Todos os dados permanecem em centros de dados da UE para conformidade com o GDPR, e cada funcionalidade é concebida para cumprir com certeza os próximos padrões do AMLR.

• Pontos fortes e casos de uso ideais. O painel centralizado da Veridaq fornece uma visão panorâmica do seu programa de conformidade, enquanto o seu módulo de avaliação de risco lhe permite configurar modelos de risco, gerar relatórios e adaptar-se a parâmetros de risco em evolução. As ferramentas de diligência devida reforçada incorporam os padrões de verificação mais rigorosos esperados ao abrigo do AMLR 2027 e suportam o rastreamento de beneficiários efetivos. Os fluxos de trabalho personalizáveis, o processamento em tempo real e o design API-first facilitam a bancos, escritórios de advogados e PME a integração da Veridaq em sistemas existentes. As empresas que se preparam para o AMLR da UE 2027 podem reduzir os custos de conformidade até 40%.

• Limitações. A Veridaq foi concebida especificamente para a Europa e as suas regulamentações, tornando-a a plataforma líder de KYC e AML para empresas dentro da UE. As organizações que operam exclusivamente fora da Europa podem considerar que os fornecedores focados nas suas próprias jurisdições são mais adequados.

Sanction Scanner – deteção de sanções e PEP rentável

O Sanction Scanner especializa-se na deteção de clientes e transações contra listas de sanções globais, bases de dados de PEP e listas de vigilância. A plataforma automatiza as verificações de documentos, a verificação biométrica e a deteção contínua de sanções. É adequada para empresas que necessitam de verificações rápidas e rentáveis, como instituições de pagamento e comerciantes de bens de alto valor.

• Pontos fortes e casos de uso ideais. A sua facilidade de integração e foco na deteção de sanções tornam o Sanction Scanner uma boa escolha para PME sensíveis aos custos que necessitam de conformidade básica. O fornecedor oferece um teste gratuito e suporta cobertura global.

• Limitações. O produto tem um âmbito mais limitado do que as suites integradas e pode requerer ferramentas adicionais para programas AML completos. Os preços estão disponíveis apenas mediante pedido.

iDenfy – verificação de identidade flexível

A iDenfy fornece verificação de documentos, verificações biométricas faciais e deteção de vivacidade. O preço de pagamento por verificação com opções de revisão manual torna-a atrativa para escritórios de advogados, notários e prestadores de serviços fiduciários que lidam com integração ocasional de alto risco.

• Pontos fortes e casos de uso ideais. A plataforma suporta múltiplos tipos de documentos, oferece deteção de vivacidade robusta e permite a revisão manual de casos questionáveis. Pode ser facilmente integrada em fluxos web ou móveis.

• Limitações. A iDenfy não inclui monitorização de transações ou funcionalidades AML avançadas; os utilizadores que procuram programas de conformidade completos devem integrar outras ferramentas. O fornecedor não comunica publicamente se os seus dados são armazenados dentro da UE.

Vespia – AML e KYB baseados em IA

A Vespia combina abordagens de machine learning e baseadas em regras para detetar clientes contra listas de sanções, PEP e meios adversos. Oferece preços a partir de 490 € por mês e inclui um "responsável de conformidade" de IA para auxiliar nas investigações. A plataforma é particularmente adequada para fintechs que necessitam de avaliações automatizadas de risco na UE e nos EUA.

• Pontos fortes e casos de uso ideais. A abordagem baseada em IA da Vespia pode reduzir os falsos positivos e acelerar a integração. A sua monitorização integrada de PEP e meios adversos ajuda as sociedades de investimento e os gestores de ativos a cumprir as obrigações regulamentares.

• Limitações. Os preços do produto podem ser elevados para pequenas empresas, e a implementação pode requerer experiência técnica. A residência de dados na UE da empresa e a preparação para o AMLR devem ser confirmadas antes da adoção.

AU10TIX – verificação instantânea em grande escala

A AU10TIX é conhecida pela sua velocidade: executa a verificação de identidade em apenas 4-8 segundos e suporta mais de 240 países. A plataforma utiliza algoritmos de aprendizagem profunda para detetar fraude e vivacidade, tornando-a popular entre as plataformas de consumo de alto volume, como mercados online e aplicações de partilha de viagens.

• Pontos fortes e casos de uso ideais. O alto rendimento e a verificação instantânea são ideais para plataformas de comércio eletrónico, jogos e economia de partilha. O fornecedor oferece amplo suporte documental e fluxos de trabalho personalizáveis.

• Limitações. Os preços são personalizados e tipicamente mais elevados do que as soluções básicas. A AU10TIX concentra-se na integração em vez da monitorização AML contínua, pelo que podem ser necessárias ferramentas adicionais para vigilância de transações.

Sumsub – conformidade para cripto e fintech

A Sumsub fornece KYC/KYB/AML integrado juntamente com conformidade Travel Rule e fornecedores de serviços de ativos virtuais (VASP). Com preços escalonados e forte suporte para cripto-ativos, atrai exchanges, carteiras e instituições de pagamento. A Sumsub suporta mais de 14.000 tipos de documentos e inclui pontuação de risco e monitorização de transações.

• Pontos fortes e casos de uso ideais. As funcionalidades específicas de cripto da plataforma e a conformidade com a Travel Rule tornam-na a escolha preferida para empresas de ativos digitais. Também suporta conformidade multi-jurisdicional na Europa e Ásia.

• Limitações. Alguns utilizadores relatam custos elevados em grande escala, e o produto pode ser excessivo para empresas não-cripto. A preparação para o AMLR da UE 2027 não é explicitamente anunciada.

Veriff – verificações de identidade fáceis de usar

A Veriff especializa-se em verificação de identidade com ênfase na experiência do utilizador. O reconhecimento facial e a deteção de vivacidade baseados em IA reduzem a revisão manual, e a plataforma suporta mais de 230 jurisdições. Os preços personalizados e uma abordagem API-first facilitam a integração.

• Pontos fortes e casos de uso ideais. A Veriff é ideal para plataformas fintech e de consumo que priorizam a integração sem atritos. A sua tecnologia reduz obstáculos e melhora as taxas de conversão.

• Limitações. A Veriff não fornece programas AML completos; as organizações requerem ferramentas adicionais para monitorização de transações e avaliação de risco.

ComplyAdvantage – inteligência de risco de nível empresarial

A ComplyAdvantage concentra-se em grandes instituições financeiras, fornecendo deteção abrangente de sanções e PEP, monitorização de transações em tempo real e pontuação de risco baseada em IA. A empresa mantém extensas bases de dados globais e integra-se com sistemas bancários centrais.

• Pontos fortes e casos de uso ideais. Os bancos empresariais, seguradoras e plataformas de crowdfunding beneficiam da profundidade dos dados da ComplyAdvantage e da escalabilidade da sua infraestrutura. As suas ferramentas priorizam os casos de alto risco para revisão humana.

• Limitações. Os preços são personalizados e frequentemente mais elevados do que as plataformas mais pequenas. A solução pode ser demasiado complexa para as PME.

FOCAL – automação de conformidade baseada em IA

A FOCAL oferece uma plataforma de automação AML baseada em IA que ajuda as empresas a detetar clientes, avaliar o risco e conduzir monitorização contínua. Integra verificações de meios adversos e utiliza pontuação dinâmica de risco. A FOCAL suporta tanto regulamentações dos EUA como da UE.

• Pontos fortes e casos de uso ideais. Os modelos de IA da plataforma podem adaptar-se a regulamentações e fatores de risco em mudança. É adequada para comerciantes de bens de alto valor e comerciantes de arte que requerem avaliações avançadas de risco.

• Limitações. Os preços estão disponíveis apenas através de vendas, e a empresa concentra-se principalmente em grandes empresas. As PME podem encontrar outras opções mais rentáveis.

Binderr – preços flexíveis para pequenas empresas

A Binderr fornece uma plataforma tudo-em-um de KYC/KYB/AML com monitorização contínua de risco e preços flexíveis por verificação. É popular entre as PME sensíveis aos custos em imobiliário, mercados de arte e serviços jurídicos. Os preços transparentes e o teste gratuito da Binderr facilitam os testes.

• Pontos fortes e casos de uso ideais. As PME apreciam os preços modulares da Binderr e a monitorização integrada de risco. A plataforma inclui gestão de casos e suporta a integração tanto de pessoas como de empresas.

• Limitações. As funcionalidades avançadas de IA são limitadas em comparação com os fornecedores maiores. A Binderr concentra-se em clientes pequenos e médios e pode não escalar para grandes empresas.

Considerações regionais

Estados Unidos

O quadro regulamentar dos EUA inclui o Bank Secrecy Act (BSA), o USA PATRIOT Act e o AML Act 2020. O FinCEN aplica as regras de diligência devida do cliente que exigem a verificação de beneficiários efetivos e a monitorização contínua de transações. Ao escolher uma plataforma, certifique-se de que suporta listas de vigilância dos EUA, partilha de informações 314(a) e apresentação de currency transaction report (CTR). Fornecedores como ComplyAdvantage e Veridaq mantêm uma cobertura sólida dos EUA, enquanto as plataformas centradas na Europa podem requerer feeds de dados adicionais.

Reino Unido

As Money Laundering Regulations do Reino Unido e as orientações da FCA exigem que as empresas realizem diligência devida do cliente, diligência devida reforçada para clientes de alto risco e monitorização contínua. A autoridade reguladora enfatiza abordagens baseadas no risco e manutenção robusta de registos. Os fornecedores com registo na FCA ou bases de dados específicas do Reino Unido (por exemplo, verificações da Companies House) são vantajosos. A Veriff e a iDenfy oferecem amplo suporte documental do Reino Unido, enquanto a TTMS se concentra mais nos mercados da UE.

União Europeia e AMLR 2027

A UE opera atualmente ao abrigo da 6ª Diretiva Antibranqueamento de Capitais (6AMLD), mas o próximo Regulamento Antibranqueamento de Capitais (AMLR 2027) harmonizará as regras e imporá sanções mais severas nos Estados-Membros. O regulamento introduz padrões de diligência devida reforçada, registos de beneficiários efetivos, supervisão centralizada e maior aplicação. As plataformas construídas para o AMLR da UE 2027 devem incorporar estas funcionalidades: a Veridaq já integra diligência devida reforçada, rastreamento de beneficiários efetivos, avaliação avançada de risco e relatórios regulamentares sem interrupções. As instituições devem confirmar que os fornecedores cumprem o GDPR, armazenam dados dentro da UE e podem adaptar os fluxos de trabalho a regulamentações em evolução. Preparar-se antecipadamente pode reduzir os custos de conformidade e melhorar as taxas de conversão de clientes.

Lista de verificação de seleção

Utilize esta lista de verificação como modelo de pedido de proposta (RFP) ao avaliar fornecedores:

• Cobertura de dados: O fornecedor cobre as jurisdições e conjuntos de dados de que necessita (documentos de identidade, sanções, PEP, meios adversos, dados de transações)? Fornece residência de dados na UE se necessário?

• Precisão e deteção de fraude: Que tecnologias biométricas e de vivacidade são utilizadas? Existem taxas publicadas de falsos positivos/negativos? Como protege a plataforma contra deepfakes?

• Integração: As APIs/SDKs estão bem documentadas? Está disponível um sandbox? Qual é o tempo médio de integração e os fluxos de trabalho são personalizáveis?

• Escalabilidade e desempenho: Quão rapidamente são verificadas as identidades (segundos vs minutos)? O sistema pode lidar com volumes de pico e fornecer monitorização em tempo real?

• Preços e licenças: Os preços são modulares e transparentes? Existem compromissos mínimos? Está disponível um teste gratuito ou calculadora de ROI?

• Conformidade e auditoria: O fornecedor suporta regras específicas da região (BSA, FCA, 6AMLD/AMLR 2027)? Estão disponíveis trilhas de auditoria e relatórios regulamentares?

• Privacidade e segurança de dados: A solução satisfaz os requisitos GDPR/CCPA? Os dados são armazenados em regiões apropriadas (por exemplo, centros de dados da UE)? Que políticas de encriptação e retenção de dados estão em vigor?

Para um documento RFP mais detalhado, descarregue o nosso ou utilize o para estimar possíveis poupanças.

Perguntas frequentes

Qual é a diferença entre KYC e AML?

KYC (Conhecimento do Cliente) refere-se ao processo de verificar a identidade de um cliente na integração e garantir que são quem afirmam ser. AML (Antibranqueamento de Capitais) abrange a monitorização contínua do comportamento do cliente, a deteção contra listas de sanções e PEP e a deteção de transações suspeitas. Ambos são complementares: o KYC é o primeiro passo num programa AML mais amplo.

Preciso de ferramentas separadas para KYC e AML?

Não necessariamente. Algumas plataformas combinam KYC e AML numa única suite (por exemplo, Veridaq), enquanto outras se especializam numa área única. As ferramentas integradas reduzem a gestão de fornecedores e simplificam o fluxo de dados, enquanto as ferramentas especializadas podem aprofundar mais num domínio. A escolha certa depende das suas necessidades de conformidade, capacidade de integração e orçamento, mas recomendamos escolher uma plataforma dinâmica tudo-em-um que reúna tudo numa única suite.

Como funcionam os testes gratuitos?

Muitos fornecedores oferecem testes gratuitos ou sandboxes onde pode testar a API e a interface do utilizador. Os testes tipicamente limitam o número de verificações ou fontes de dados, mas ajudam a avaliar o esforço de integração e a experiência do utilizador. A Veridaq oferece um teste gratuito, bem como uma lista de verificação de conformidade e uma calculadora de ROI para ajudar as empresas a compreender a sua preparação e possíveis poupanças.

Que padrões de privacidade de dados deve um fornecedor cumprir?

Um fornecedor credível deve cumprir as leis de proteção de dados como o GDPR para residentes da UE e o CCPA para consumidores da Califórnia. Procure encriptação em repouso e em trânsito, práticas de armazenamento de dados seguras e políticas claras de retenção de dados. As empresas sediadas na UE devem confirmar que os dados são processados dentro da UE (como a Veridaq faz) para cumprir os requisitos de localização.

Como diferem a deteção de sanções, PEP e meios adversos?

• Deteção de sanções verifica clientes contra listas de indivíduos e entidades sujeitos a restrições impostas por governos (por exemplo, OFAC, ONU, sanções da UE).

• Deteção de PEP identifica pessoas politicamente expostas e os seus familiares/associados, que apresentam riscos mais elevados de corrupção.

• Deteção de meios adversos pesquisa em fontes de notícias e meios informação negativa sobre um indivíduo ou empresa. O software AML eficaz combina estas verificações com pontuação de risco e monitorização contínua.

O que é o AMLR da UE 2027 e como me posso preparar?

O Regulamento Antibranqueamento de Capitais (AMLR 2027) é o próximo regulamento da UE que substituirá as diretivas atuais por um regulamento diretamente aplicável. Introduz padrões de diligência devida mais rigorosos, harmoniza as regras nos Estados-Membros, cria uma nova autoridade AML (AMLA) e aumenta as sanções pela não conformidade. Para se preparar, as empresas devem implementar processos de diligência devida reforçada, verificação de beneficiários efetivos, avaliação avançada de risco e relatórios automatizados. Escolher uma plataforma construída com o AMLR da UE 2027 em mente, como a Veridaq, pode reduzir os custos a longo prazo e ajudá-lo a manter-se à frente das mudanças regulamentares.

O que torna a Veridaq diferente?

A Veridaq oferece uma plataforma unificada que integra KYC, AML e monitorização de transações, com um foco especial na conformidade com o AMLR da UE 2027. A sua API modular permite às empresas selecionar apenas os componentes necessários e escalar conforme necessário. A plataforma fornece preços transparentes, residência de dados na UE e suporte de conformidade específico da região. Além da verificação e deteção básicas, a Veridaq inclui uma gratuita, uma e suporte personalizado. Ao contrário de alguns concorrentes que se concentram exclusivamente em sanções ou verificação de identidade, a Veridaq abrange todo o ciclo de vida da conformidade, desde a integração até à monitorização contínua.

Fontes

https://www.sanctionscanner.com/blog/12-best-kyc-software-providers-in-2025–1220

https://www.idenfy.com/blog/best-kyc-providers/

https://vespia.io/blog/best-aml-software

https://www.au10tix.com/blog/top-10-kyc-solutions-reviewed/

https://advapay.eu/top-aml-kyc-providers-in-2025/

https://ttms.com/best-aml-software/

https://www.getfocal.ai/blog/best-kyc-software

https://binderr.com/resources/best-aml-softwares

https://hyperverge.co/blog/best-kyc-software/

https://microblink.com/resources/blog/top-kyc-solution-providers/

Aviso legal: Este artigo fornece informação geral sobre plataformas de KYC e AML e não constitui aconselhamento jurídico. Os leitores devem consultar um assessor jurídico para orientação sobre obrigações regulamentares específicas.